Inscripción Abierta de la ACA 2027: Revise sus Recetas Antes de Elegir un Plan
Las primas y los topes de gastos de bolsillo suben para 2027, y algunas aseguradoras salen de varios estados. Una prima barata puede esconder una cuenta cara en la farmacia. Aquí le explicamos cómo comparar.
La Respuesta Corta
La inscripción abierta para los planes 2027 del Mercado de seguros (Marketplace) de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) comenzó el 1 de noviembre de 2026. En HealthCare.gov, usted debe inscribirse antes del 15 de diciembre para tener cobertura que empiece el 1 de enero. La inscripción abierta termina el 15 de enero, y la cobertura de una inscripción posterior empieza el 1 de febrero. Estas fechas vienen de HealthCare.gov. Los Mercados de seguros estatales pueden fijar otras fechas.
Este año, no elija un plan solo por la prima. El plan con la prima más baja quizás no cubra su medicamento, o quizás le cobre el precio completo hasta que usted alcance un deducible alto. Si usted toma un medicamento todos los meses, su lista de recetas debe decidir su plan.
Cuatro Cambios Hacen que 2027 Sea Diferente
| Qué cambió | La cifra | Fuente |
|---|---|---|
| Prima de referencia del plan plata | Sube cerca de 13% en promedio | KFF |
| Tope de gastos de bolsillo, una persona | $12,000, antes $10,600 | KFF Health News |
| Tope de gastos de bolsillo, familia | $24,000, antes $21,200 | KFF Health News |
| Aseguradoras que salen de un estado | 11 aseguradoras al 29 de octubre | KFF |
| Límite del crédito tributario para la prima, una persona | Sin crédito con ingresos de más de $63,840 | KFF Health News |
La mayoría de las personas que compran cobertura en el Mercado de seguros recibe un crédito tributario para la prima, así que su propio aumento puede ser menor que la cifra de las noticias. Sin embargo, las personas por encima de 400% del nivel federal de pobreza pagan la prima completa. Ese límite es de $63,840 para una persona, $86,560 para una pareja y $109,280 para una familia de tres. Alaska y Hawái tienen límites más altos.
Las salidas de aseguradoras importan para sus medicamentos. KFF informa que Cigna saldrá del mercado individual en los 11 estados donde vende planes. Si su aseguradora se va, el Mercado de seguros puede asignarle un plan nuevo. Ese plan puede usar otra lista de medicamentos, otra red de farmacias y otro grupo de médicos.
Por Qué la Prima Más Baja Puede Costarle Más
Tres partes de un plan deciden su cuenta en la farmacia. Revise las tres para cada medicamento que usted toma.
El Formulario
Un formulario es la lista de medicamentos cubiertos del plan. Un plan puede dejar su medicamento fuera de la lista. Si eso pasa, usted por lo general paga el precio completo, y el costo no cuenta para su deducible ni para su tope de gastos de bolsillo.
El Nivel
Los planes clasifican los medicamentos cubiertos en niveles. Un nivel bajo puede significar un copago de $10. Un nivel alto puede significar que usted paga un porcentaje del precio. Para un medicamento de marca con un precio de lista alto, un porcentaje puede significar cientos de dólares al mes.
El Deducible
Algunos planes cubren medicamentos genéricos antes de que usted alcance el deducible. Otros planes aplican el deducible a todos los medicamentos. En el segundo tipo de plan, usted paga el precio negociado completo hasta llegar al deducible. Los planes bronce suelen tener los deducibles más altos, así que lea con cuidado la sección de medicamentos del resumen del plan.
Revise sus Recetas en Siete Pasos
- Haga su lista. Escriba el nombre, la dosis y la cantidad mensual de cada medicamento.
- Averigüe lo que paga ahora. Revise sus últimos recibos de la farmacia para cada medicamento.
- Escriba sus medicamentos en la búsqueda de planes. HealthCare.gov y la mayoría de los Mercados de seguros estatales le permiten agregar sus recetas cuando compara planes.
- Abra el formulario de sus dos planes principales. Confirme el nivel de cada medicamento. Las herramientas de los planes pueden estar atrasadas, así que revise la lista de la propia aseguradora.
- Busque límites. Busque cualquier nota sobre autorización previa (PA), terapia escalonada (ST) o límites de cantidad (QL).
- Revise su farmacia. Confirme que su farmacia está en la red. Pregunte si una farmacia preferida cuesta menos.
- Sume todo el año. Multiplique la prima por 12. Agregue los costos que espera en medicamentos y sus visitas médicas habituales.
Llame a la aseguradora antes de inscribirse si un medicamento es importante para su salud. Pida al representante que confirme el nivel y cualquier límite para su dosis exacta. Anote la fecha y el nombre de la persona.
Tres Reglas lo Pueden Sorprender
No Deje que su Plan se Renueve Automáticamente
KFF Health News advierte contra la renovación automática este año. Las primas y los beneficios pueden cambiar, aunque el plan mantenga su nombre. Un plan que le sirvió en 2026 ahora puede costar más o cubrir menos.
Planifique el Reembolso del Crédito Tributario
Según KFF, no hay límites para el reembolso del crédito tributario para la prima recibido de más, a partir del año tributario 2026. Esas declaraciones se presentan en 2027. Si sus ingresos terminan siendo más altos de lo que usted estimó, es posible que deba devolver todo el monto adicional al declarar impuestos. Actualice el estimado de ingresos en su solicitud del Mercado de seguros cuando cambie. Si tiene preguntas sobre su propia declaración, comuníquese con el Servicio de Impuestos Internos (IRS) o con un sitio gratuito de Volunteer Income Tax Assistance (Asistencia Voluntaria al Contribuyente).
Espere un Paso Adicional con un Agente
Si usa un agente en el Mercado de seguros federal, usted debe aprobar a ese agente con un código o enlace de un solo uso. Algunas personas también deben confirmar su identidad por medio de un tercero. Una moratoria impide la entrada de agentes nuevos al Mercado de seguros federal hasta febrero de 2027, así que busque ayuda temprano. Hay ayuda local gratis por medio de la herramienta de búsqueda en HealthCare.gov.
Los Planes Plata Pueden Bajar sus Costos de Medicamentos
Si sus ingresos llegan hasta 2.5 veces el nivel federal de pobreza, mire primero los planes plata. Con esos ingresos, los planes plata vienen con deducibles más bajos y topes de gastos de bolsillo más bajos. Para la mayoría de las personas, solo los planes plata ofrecen estos ahorros adicionales. Un plan bronce puede mostrar una prima más baja pero costarle mucho más en la farmacia.
Su estado puede ofrecer más ayuda. KFF informa que Nuevo México, California, Nueva Jersey, Rhode Island y Virginia ofrecen o planean subsidios estatales para 2027. Revise las reglas actuales en el Mercado de seguros de su estado.
Qué Hacer si Ningún Plan Cubre su Medicamento
- Pida una excepción. Los planes del Mercado de seguros deben ofrecer una manera de solicitar cobertura para un medicamento que no está en el formulario. La persona que le receta da la razón médica.
- Pregunte a la persona que le receta sobre una alternativa cubierta. Otro medicamento de la misma clase puede tratar su afección en un nivel más bajo. No cambie su medicamento por su cuenta.
- Consulte al fabricante. Muchos fabricantes de medicamentos tienen tarjetas de ahorro y programas de asistencia al paciente para medicamentos de marca.
- Compare precios en efectivo. Busque su medicamento en RxGator. Un precio con descuento puede ser mejor que el precio de su plan para un genérico. Sin embargo, esa compra por lo general no cuenta para su deducible.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo inscribirme después del 15 de enero?
Solo con un Período Especial de Inscripción. Por lo general, usted necesita un evento de vida que califique, como una mudanza, un hijo nuevo o la pérdida de otra cobertura.
¿La fecha límite es la misma en todos los estados?
No. Los Mercados de seguros estatales fijan sus propios calendarios. California, por ejemplo, mantiene la inscripción abierta hasta el 31 de enero. Revise el sitio del Mercado de seguros de su estado.
¿Cómo evito los sitios falsos de inscripción?
Empiece en HealthCare.gov o en el Mercado de seguros oficial de su estado. Tenga cuidado con los anuncios que prometen un plan de $0 para todos. Las reglas nuevas prohíben las afirmaciones falsas de que la cobertura siempre es gratis.
¿Mi compra en la farmacia cuenta si uso una tarjeta de descuento?
Por lo general, no. Una compra con tarjeta de descuento ocurre fuera de su seguro, así que no cuenta para su deducible ni para su tope de gastos de bolsillo.
¿Por qué mi medicamento costó más después de cambiar de plan?
Su plan nuevo puede colocar el medicamento en un nivel más alto, o puede aplicar un deducible nuevo. Su deducible también vuelve a empezar cada enero, así que sus primeros surtidos del año suelen costar más. Revise ambos puntos antes de cambiar.
¿Puedo usar un suministro de 90 días en un plan del Mercado de seguros?
Muchos planes lo permiten, y algunos cobran menos por medio de una farmacia por correo. Compare el precio del plan para 90 días con el precio en efectivo para 90 días antes de elegir.
En Resumen
La fecha que debe recordar es el 15 de diciembre para tener cobertura el 1 de enero. Antes de esa fecha, revise cada medicamento en el formulario, el nivel y el deducible de cada plan que considere. Después, use RxGator para comparar esos precios del plan con los precios que puede conseguir sin seguro.
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Buscar PreciosAviso: Este artículo es solo informativo y no constituye consejo médico ni financiero. Los precios de los medicamentos cambian con frecuencia y varían según la farmacia, la ubicación y el plan de seguro. Los precios de este artículo son aproximados y se verificaron en la fecha indicada. Consulte siempre a su médico o farmacéutico antes de empezar, suspender o cambiar un medicamento. RxGator es una herramienta de comparación de precios y no es una farmacia, aseguradora ni proveedor de salud.